據(jù)訊： 12月2日，銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局等四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），在進(jìn)一步規(guī)范“銀行”字樣使用、防范相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，針對(duì)違法使用“銀行”字樣的現(xiàn)象開展整改規(guī)范工作。
細(xì)化落實(shí)
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》（以下簡(jiǎn)稱“商業(yè)銀行法”）第十一條、第七十九條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣；未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
“近年來，市場(chǎng)上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位、個(gè)人甚至政府部門違法使用‘銀行’字樣的情況。違法使用‘銀行’字樣容易對(duì)社會(huì)公眾造成誤導(dǎo)，擾亂金融市場(chǎng)秩序，依法應(yīng)當(dāng)予以整改規(guī)范。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)近年來查處了多起違法使用‘銀行’字樣的案件。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹了《通知》出臺(tái)的背景。
“由于我國(guó)商業(yè)銀行法相關(guān)條文中對(duì)于‘單位’‘名稱’等規(guī)定過于原則化，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，當(dāng)前出現(xiàn)了在微博、微信公眾號(hào)、自媒體等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)違法使用‘銀行’字樣引發(fā)公眾誤導(dǎo)的情況。有的地方推廣公共項(xiàng)目平臺(tái)時(shí)違法使用‘銀行’字樣，并通過公開掛牌、媒體報(bào)道等形式進(jìn)行宣傳，社會(huì)影響惡劣。”該負(fù)責(zé)人指出，因此，有必要出臺(tái)相關(guān)規(guī)范性文件，對(duì)實(shí)際操作中的問題予以明確細(xì)化，并進(jìn)一步指導(dǎo)后續(xù)集中整改行動(dòng)，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。
明確界定
據(jù)悉，《通知》主要在商業(yè)銀行法第十一條、第七十九條規(guī)定的基礎(chǔ)上明確細(xì)化相關(guān)內(nèi)容，并結(jié)合當(dāng)前規(guī)范整改工作實(shí)際情況，完善有關(guān)工作要求。
《通知》明確，未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣，國(guó)際金融組織、中央銀行、多邊開發(fā)機(jī)構(gòu)與國(guó)家另有規(guī)定的除外。
同時(shí)，自然人（包括個(gè)體工商戶）也不得以營(yíng)利性為目的或者以可能誤導(dǎo)公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規(guī)定的除外。
具體來看，未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括5種，分別為：法人、非法人組織名稱的全稱、簡(jiǎn)稱；商標(biāo)名稱；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)名稱、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序名稱；其他情形。
對(duì)于上述規(guī)定，該負(fù)責(zé)人表示，《通知》明確了主體范圍，明確“銀行”字樣的使用依法須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，明確“單位”包括法人與非法人組織，并對(duì)自然人以營(yíng)利性為目的或者以可能為公眾誤導(dǎo)的方式使用進(jìn)行規(guī)范。明確了“名稱”含義，明確“名稱”包括法人、非法人組織名稱的全稱、簡(jiǎn)稱；商標(biāo)名稱；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)名稱、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）名稱，并規(guī)定兜底條款。
嚴(yán)格落實(shí)整改
《通知》還提出整改規(guī)范工作要求。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)違法使用“銀行”字樣的，由網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)歸屬地或網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者所在地銀保監(jiān)局牽頭開展整改規(guī)范工作。
互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)服務(wù)平臺(tái)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序分發(fā)平臺(tái)，應(yīng)當(dāng)要求注冊(cè)“銀行”字樣的賬號(hào)和移動(dòng)應(yīng)用程序主體提供金融許可證或者其他職業(yè)資格、服務(wù)資質(zhì)等相關(guān)材料，并進(jìn)行必要核驗(yàn)。未獲相關(guān)資質(zhì)的，不予注冊(cè)、上架。
上述負(fù)責(zé)人表示，《通知》強(qiáng)調(diào)了銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的整改牽頭責(zé)任，要求加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的行為，應(yīng)根據(jù)違法行為具體情況，依法進(jìn)行行政處罰。網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)含有“銀行”字樣名稱的審核工作。各銀保監(jiān)局應(yīng)積極協(xié)調(diào)、會(huì)同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，并通過主動(dòng)提示或依職權(quán)更名等方式糾正違法行為。同時(shí)還規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)平臺(tái)的審核義務(wù)。
在行政處罰方面，《通知》規(guī)定，對(duì)于違法使用“銀行”字樣的行為，根據(jù)具體情況，按照商業(yè)銀行法第七十九條進(jìn)行行政處罰。對(duì)于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形，結(jié)合《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等規(guī)定依法進(jìn)行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機(jī)關(guān)處理。
對(duì)于違法違規(guī)使用“總行”“分行”“支行”“農(nóng)商行”“城商行”“農(nóng)村信用社”“城市信用社”“儲(chǔ)蓄所”“資金互助社”等字樣，仿冒銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所裝潢、網(wǎng)站外觀、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序外觀和標(biāo)志等情形，欺騙或者可能誤導(dǎo)金融消費(fèi)者的，參照《通知》要求進(jìn)行整改；構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰。
目前，規(guī)范違法使用“銀行”字樣的有關(guān)整改工作已經(jīng)開啟。上述負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前，存在一些非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時(shí)間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況，實(shí)際上相關(guān)名稱完全可以用“寶庫(kù)”“倉(cāng)庫(kù)”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開展。目前，浙江等地方已經(jīng)開展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進(jìn)展順利。
同時(shí)，該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，《通知》發(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動(dòng)及時(shí)更名。對(duì)于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形的，可以依法免予處罰。同時(shí)，各銀保監(jiān)局將積極協(xié)調(diào)并會(huì)同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。
此外，《通知》還對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出報(bào)告和審查要求。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開展?fàn)I銷推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其整改情況進(jìn)行必要審查。
