在數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，金融科技的運(yùn)用推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)實(shí)踐，帶來(lái)一些創(chuàng)新實(shí)踐，其中包括供應(yīng)鏈金融。今年9月，央行等8部門(mén)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》，首次明確了供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向。專(zhuān)家認(rèn)為，在金融科技發(fā)展的大背景下，供應(yīng)鏈金融本身就是金融與產(chǎn)業(yè)、信息化的天然結(jié)合。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，供應(yīng)鏈金融是可探索并創(chuàng)新的方向之一。
“過(guò)去20年，金融科技的發(fā)展主要在C端。但是to C時(shí)代已近末端，to B時(shí)代才剛剛開(kāi)始。面對(duì)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的應(yīng)用與成長(zhǎng)，to B端相比to C端具有更豐富的場(chǎng)景。”全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)原副理事長(zhǎng)、廈門(mén)鷺江金融科技研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)主席王忠民在“金融科技50人論壇·2020南方峰會(huì)”上說(shuō)，基于區(qū)塊鏈、云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)的深入應(yīng)用，金融科技將幫助我們重新建立B端金融需求替代的邏輯。
王忠民認(rèn)為，隨著金融科技在B端的應(yīng)用，出現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融與征信機(jī)構(gòu)，而且隨著技術(shù)邏輯與商用邏輯的出現(xiàn)，只有用得最快最好的才能勝出。金融科技的發(fā)展離不開(kāi)政策支持，其中更重要的是在應(yīng)用場(chǎng)景上的支持。
2019年8月，央行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，從頂層設(shè)計(jì)為金融科技發(fā)展把控方向。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤表示，各國(guó)監(jiān)管者對(duì)金融科技運(yùn)用于何種業(yè)務(wù)場(chǎng)景的認(rèn)識(shí)，將對(duì)行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)深刻的影響，其中判斷金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景和驅(qū)動(dòng)力，需從供給和需求因素來(lái)研究。技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的對(duì)接，需要諸多條件的優(yōu)化與保障，對(duì)于可運(yùn)用于金融科技領(lǐng)域的技術(shù)，可根據(jù)成熟度、應(yīng)用廣泛度來(lái)調(diào)整應(yīng)用路徑。
從數(shù)字金融到金融科技再到數(shù)字科技，京東數(shù)科的發(fā)展聯(lián)結(jié)了金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)。該公司副總裁張萬(wàn)萍結(jié)合公司參與的雄安、南通智慧城市建設(shè)的案例認(rèn)為，科技能力需要經(jīng)過(guò)一系列的實(shí)踐加以沉淀，同時(shí)以用戶(hù)為中心的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是京東數(shù)科在服務(wù)政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過(guò)程中所產(chǎn)生的深刻理解。
楊濤認(rèn)為，在金融科技發(fā)展的大背景下，供應(yīng)鏈金融本身就是金融與產(chǎn)業(yè)、信息化的天然結(jié)合。當(dāng)前，研究者多聚焦從傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融向體系化產(chǎn)業(yè)鏈金融轉(zhuǎn)型。實(shí)際上，供應(yīng)鏈金融發(fā)展呈現(xiàn)不同階段和模式：第一是傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式；第二是基于數(shù)據(jù)線(xiàn)上化的供應(yīng)鏈金融模式；第三是全面應(yīng)用新技術(shù)，有效打造產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)模式；第四是產(chǎn)業(yè)鏈金融的三流合一。但是，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新目前遇到了許多問(wèn)題和挑戰(zhàn)，例如，信息不對(duì)稱(chēng)性問(wèn)題、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不確定性問(wèn)題等，新技術(shù)的結(jié)合可能有助于補(bǔ)齊一些短板。
在供應(yīng)鏈金融的技術(shù)運(yùn)用方面，趣鏈科技首席執(zhí)行官李偉認(rèn)為，區(qū)塊鏈和金融的結(jié)合是天然的，供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈最重要的應(yīng)用場(chǎng)景之一，各大銀行、各大核心企業(yè)已經(jīng)在應(yīng)用這一技術(shù)，而且效果明顯。區(qū)塊鏈的廣泛應(yīng)用提高系統(tǒng)的業(yè)務(wù)效率，降低拓展成本，并且創(chuàng)造合作機(jī)制。
針對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)以及整個(gè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，張萬(wàn)萍認(rèn)為，在今后的發(fā)展過(guò)程中，只有做好實(shí)體產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化，才有可能真正實(shí)現(xiàn)金融和實(shí)體產(chǎn)業(yè)的深度結(jié)合。通過(guò)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，基于“數(shù)據(jù)”這一新生變量，將金融服務(wù)有效地嵌入到產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)模型中，提升資產(chǎn)的透視能力和資產(chǎn)的定價(jià)能力，才能使得優(yōu)質(zhì)的企業(yè)享受到最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
中誠(chéng)信征信總裁閆文濤表示，小微企業(yè)的信用較難把控，風(fēng)險(xiǎn)很難估量，供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)可以增加金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)信用的信心。
因此，一些機(jī)構(gòu)近年來(lái)通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈搭建，將核心企業(yè)供應(yīng)鏈上的資金流、物流、信息流架起來(lái)，幫助機(jī)構(gòu)建立了交易管理、融資服務(wù)、金融產(chǎn)品、資金管理、系統(tǒng)管理軟件，以此作為打通“三流”的核心基礎(chǔ)支撐，借助核心企業(yè)信用流轉(zhuǎn)，助力小微企業(yè)融資。
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