經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：多家媒體報(bào)道稱，央行數(shù)字貨幣（DC/EP）目前已在部分銀行進(jìn)行內(nèi)部測(cè)試，首批試點(diǎn)地區(qū)包括蘇州、雄安、成都和深圳等地。
中信證券對(duì)此表示，央行數(shù)字貨幣推進(jìn)再提速，反映了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的需求，銀行有望借數(shù)字錢(qián)包加快布局支付業(yè)務(wù)；第三方支付機(jī)構(gòu)分化加速，分發(fā)機(jī)構(gòu)與多元持牌機(jī)構(gòu)受益。國(guó)信證券認(rèn)為，當(dāng)銀行、銀聯(lián)甚至其他機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)新式數(shù)字貨幣后，會(huì)形成復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。
實(shí)際上，央行對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)展的口徑一直是“穩(wěn)妥推進(jìn)”。4月16日，中國(guó)人民銀行辦公廳課題研究小組在《中國(guó)金融》發(fā)表題為《建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度》的文章稱，推進(jìn)我國(guó)DC/EP法定數(shù)字貨幣研發(fā)。4月3日，央行2020年全國(guó)貨幣金銀和安全保衛(wèi)工作電視電話會(huì)議要求“穩(wěn)妥開(kāi)展法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作”。
央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春此前指出，DC/EP是對(duì)M0的替代，所以對(duì)于現(xiàn)鈔是不計(jì)付利息的，不會(huì)引發(fā)金融脫媒，也不會(huì)對(duì)現(xiàn)有的實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生大的沖擊。
央行數(shù)字貨幣內(nèi)部場(chǎng)景測(cè)試
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，4月16日，數(shù)位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字貨幣由央行牽頭進(jìn)行，各家銀行內(nèi)部正在就落地場(chǎng)景等進(jìn)行測(cè)試，有的已經(jīng)在內(nèi)部員工中用于繳納黨費(fèi)等支付場(chǎng)景。
多位業(yè)內(nèi)人士指出，央行數(shù)字貨幣仍在內(nèi)部研發(fā)階段，央行一直在高度保密的情況下推進(jìn)研發(fā)和場(chǎng)景測(cè)試，各大行內(nèi)部研發(fā)一般由總行網(wǎng)絡(luò)金融部門(mén)負(fù)責(zé)，具體推出沒(méi)有時(shí)間表。
中國(guó)銀行在一項(xiàng)名為“321工程”的項(xiàng)目中確定了數(shù)個(gè)試點(diǎn)數(shù)字貨幣的內(nèi)部場(chǎng)景，經(jīng)過(guò)前期的多次測(cè)試和準(zhǔn)備工作，內(nèi)部試點(diǎn)條件基本成熟，目前已在該行深圳等地內(nèi)部App試點(diǎn)部分內(nèi)部場(chǎng)景支付。該場(chǎng)景為中行內(nèi)部應(yīng)用場(chǎng)景，尚未開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的電子錢(qián)包App，而是內(nèi)嵌到已有的App中，用戶交易流程與目前已有的支付工具沒(méi)有明顯差異：用戶綁定銀行卡后，可使用銀行卡充值DC/EP電子錢(qián)包，通過(guò)電子錢(qián)包完成支付。
據(jù)悉，央行數(shù)字貨幣（DC/EP）的試點(diǎn)地區(qū)蘇州相城區(qū)，各區(qū)級(jí)機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位工資通過(guò)工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行代發(fā)的工作人員，將在4月份完成央行數(shù)字貨幣數(shù)字錢(qián)包的安裝工作。5月，其工資中的交通補(bǔ)貼的50%將以數(shù)字貨幣的形式發(fā)放。
去年12月，央行數(shù)字貨幣（DC/EP）試點(diǎn)計(jì)劃分為兩階段：2019年年底小范圍場(chǎng)景封閉試點(diǎn)，2020年在深圳大范圍推廣。試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)包括工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行和移動(dòng)、電信、聯(lián)通三大運(yùn)營(yíng)商。試點(diǎn)的場(chǎng)景包括交通、教育、醫(yī)療、消費(fèi)等。
實(shí)際上，央行對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)展的口徑一直是“穩(wěn)妥推進(jìn)”。
4月16日，中國(guó)人民銀行辦公廳課題研究小組在《中國(guó)金融》發(fā)表題為《建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度》的文章稱，推進(jìn)我國(guó)DC/EP法定數(shù)字貨幣研發(fā)。4月3日，央行2020年全國(guó)貨幣金銀和安全保衛(wèi)工作電視電話會(huì)議要求“穩(wěn)妥開(kāi)展法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作”。會(huì)議指出，2020年的第一項(xiàng)工作是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，堅(jiān)定不移推進(jìn)法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作，系統(tǒng)推進(jìn)現(xiàn)金發(fā)行和回籠體系改革，加快推進(jìn)鈔票處理業(yè)務(wù)、發(fā)行庫(kù)守衛(wèi)和發(fā)行基金押運(yùn)轉(zhuǎn)型。
“DC/EP是對(duì)M0的替代，所以對(duì)于現(xiàn)鈔是不計(jì)付利息的，不會(huì)引發(fā)金融脫媒，也不會(huì)對(duì)現(xiàn)有的實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生大的沖擊。” 央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春此前指出，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電子化、數(shù)字化的M1、M2，M0（紙鈔和硬幣）容易匿名偽造，存在用于洗錢(qián)、恐怖融資等的風(fēng)險(xiǎn)。電子支付工具（移動(dòng)支付平臺(tái)）不能完全滿足公眾對(duì)匿名支付的需求，無(wú)法完全替代M0。
銀行將直面“搶客戰(zhàn)”
據(jù)中國(guó)證券報(bào)，央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春介紹，中國(guó)版數(shù)字貨幣項(xiàng)目稱之為“DC/EP”，即數(shù)字貨幣和電子支付工具。
數(shù)字貨幣與我們?nèi)粘Ｓ玫呢泿庞泻螀^(qū)別？“央行數(shù)字貨幣最簡(jiǎn)單的理解就是電子現(xiàn)金，把法定貨幣的載體由紙質(zhì)形式變?yōu)殡娮有问?。而我們?cè)谌粘Ｉ钪谐Ｓ玫呢泿哦嗍羌垘呕蛴矌拧?/span>”歐科云鏈集團(tuán)研究員李煉炫說(shuō)。
李煉炫表示，從民眾的體驗(yàn)角度看，其實(shí)DC/EP和支付寶/微信等第三方支付工具在使用方式上并沒(méi)什么太大的不同。不過(guò)DC/EP在一定程度上可以打破支付行業(yè)的壁壘，比如支付寶和微信之間是不能相互轉(zhuǎn)賬的，但DC/EP既可以存入銀行，也可以放入支付寶和微信的錢(qián)包。
對(duì)于商業(yè)銀行的影響而言，國(guó)信證券認(rèn)為，央行只負(fù)責(zé)制定數(shù)字貨幣、數(shù)字錢(qián)包的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)營(yíng)任務(wù)還是要交給市場(chǎng)微觀主體，即運(yùn)營(yíng)方，可能包括銀行、中國(guó)銀聯(lián)等，以便于讓市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)，提升服務(wù)。因此，銀行會(huì)按照央行數(shù)字貨幣、數(shù)字錢(qián)包的標(biāo)準(zhǔn)，抓緊研發(fā)、推出數(shù)字錢(qián)包服務(wù)。
而當(dāng)銀行、銀聯(lián)甚至其他機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)新式數(shù)字貨幣后，會(huì)形成復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。一方面，結(jié)算存款是銀行最為寶貴的負(fù)債資源，優(yōu)質(zhì)的數(shù)字錢(qián)包服務(wù)，除了搶奪其他銀行的客戶外，也可能會(huì)分流本行的存款；其次，與紙幣、硬幣不同的是，居民持有紙幣、硬幣時(shí)便與銀行完全無(wú)關(guān)了，但居民在使用本行數(shù)字錢(qián)包時(shí)，雖然不再貢獻(xiàn)存款，甚至不明顯貢獻(xiàn)收入，但依然是本行的客戶，依然有一定的黏性，銀行依然有多種營(yíng)銷(xiāo)渠道，推介本行的其他產(chǎn)品與服務(wù)。
上市公司加速布局?jǐn)?shù)字貨幣領(lǐng)域
據(jù)證券時(shí)報(bào)，中信證券對(duì)此表示，央行數(shù)字貨幣推進(jìn)再提速，反映了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的需求，銀行有望借數(shù)字錢(qián)包加快布局支付業(yè)務(wù)；第三方支付機(jī)構(gòu)分化加速，分發(fā)機(jī)構(gòu)與多元持牌機(jī)構(gòu)受益。
數(shù)字貨幣指數(shù)昨日大漲6.9%，位居題材指數(shù)漲幅榜之首。概念板塊內(nèi)16股漲停，最先封住漲停板的是眾應(yīng)互聯(lián)，匯金股份封漲停時(shí)間緊隨其后。
我國(guó)法定數(shù)字貨幣的研發(fā)在幾年前起步。中國(guó)人民銀行研究局兼貨幣金銀局局長(zhǎng)王信曾在公開(kāi)場(chǎng)合表示，為了推動(dòng)央行數(shù)字貨幣的研發(fā)，專(zhuān)門(mén)成立了央行數(shù)字貨幣研究所，在深圳和其他地區(qū)與當(dāng)?shù)孛芮泻献?，進(jìn)行系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。業(yè)內(nèi)人士表示，中國(guó)創(chuàng)造出了世界上最多的數(shù)字資產(chǎn)，在這種情況下，中國(guó)發(fā)行法定數(shù)字貨幣具有優(yōu)勢(shì)，也需要在該領(lǐng)域有所作為，而法定數(shù)字貨幣的研發(fā)進(jìn)程也值得密切關(guān)注。
近年來(lái)，隨著數(shù)字貨幣研發(fā)在國(guó)內(nèi)加速推進(jìn)，上市公司也在快快布局相關(guān)產(chǎn)業(yè)。
廣電運(yùn)通近日在接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示，公司研究院開(kāi)展DC/EP應(yīng)用研發(fā)工作，主要是在ATM（自動(dòng)提款機(jī)）上支持?jǐn)?shù)字貨幣與銀行賬戶貨幣互換的模塊。
新國(guó)都在年報(bào)中提到，公司堅(jiān)持在區(qū)塊鏈技術(shù)、AI識(shí)別技術(shù)等新領(lǐng)域進(jìn)行戰(zhàn)略性投入，對(duì)數(shù)字貨幣相關(guān)應(yīng)用技術(shù)和服務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化。
四方精創(chuàng)表示，公司已具備從區(qū)塊鏈底層平臺(tái)到應(yīng)用解決方案的全方位研發(fā)與交付能力，具備區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)融合創(chuàng)新應(yīng)用的能力。
飛天誠(chéng)信目前已推出數(shù)字貨幣硬件錢(qián)包，該產(chǎn)品僅是數(shù)字貨幣的安全存儲(chǔ)設(shè)備，但銷(xiāo)售收入很小。
華力創(chuàng)通去年10月底和中南金融學(xué)院、東湖金融研究院簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，將在金融仿真、數(shù)字征信、數(shù)字貨幣和互聯(lián)網(wǎng)金融等15個(gè)領(lǐng)域開(kāi)展項(xiàng)目合作。
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