北京商報訊：疫情發(fā)生以來，部分企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營受到了沖擊，金融如何支持受影響的企業(yè)依然是備受市場關(guān)注的話題。3月15日，國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制舉行新聞發(fā)布會，針對3000億元抗疫專項再貸款發(fā)放進展、5000億元再貸款再貼現(xiàn)政策落實情況、后續(xù)銀行將從哪些方面支持實體經(jīng)濟、央行貸款利率將如何調(diào)整等問題，央行、銀保監(jiān)會相關(guān)負責人一一回應(yīng)。
政策效果顯著
為支持復工復產(chǎn)，央行于今年1月31日設(shè)立了3000億元抗疫專項再貸款，此后于2月26日新增再貸款、再貼現(xiàn)額度5000億元，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點。在新聞發(fā)布會上，央行貨幣政策司司長孫國峰就兩項政策落實進展和效果如何進行了介紹。
針對3000億元抗疫專項再貸款落實進展，孫國峰表示，截至3月13日，人民銀行已經(jīng)發(fā)放專項再貸款1840億元，9家全國性銀行和10個省市的地方法人銀行向4708家全國性、地方性重點企業(yè)累計發(fā)放優(yōu)惠貸款1821億元，平均每戶企業(yè)獲得優(yōu)惠貸款4000萬元。優(yōu)惠貸款的加權(quán)平均利率為2.56%，財政貼息50%以后，企業(yè)實際融資成本大約是1.28%，低于國務(wù)院關(guān)于利率不高于1.6%的要求。
目前來看，銀行發(fā)放優(yōu)惠貸款的進度保持在每天100億元以上，發(fā)放速度較快?！皬男Ч矗壳搬t(yī)用物品緊張局面已經(jīng)明顯緩解，生活物資供應(yīng)充足，專項再貸款的政策效果顯著?！睂O國峰稱。
“5000億元再貸款、再貼現(xiàn)政策和前期出臺的3000億元專項再貸款政策在政策目的和實施方式方面有所不同?！睂O國峰指出，3000億元專項再貸款是直接用于支持防疫保供的，而5000億元再貸款再貼現(xiàn)主要用于支持企業(yè)復工復產(chǎn)，是人民銀行為企業(yè)提供的低成本、普惠性的資金支持，覆蓋面廣，包括復工復產(chǎn)的中小微企業(yè)，參與的金融機構(gòu)也更加廣泛，包括2500家左右的地方法人銀行。實施方式是在人民銀行現(xiàn)有的再貸款再貼現(xiàn)管理下操作，只要金融機構(gòu)的貸款利率和用途符合要求，就可以到人民銀行等額申請再貸款資金。
孫國峰介紹，截至3月13日，受到5000億元再貸款再貼現(xiàn)政策支持的地方法人銀行已累計發(fā)放優(yōu)惠利率貸款1075億元，其中涉農(nóng)貸款205億元，加權(quán)平均利率4.4%，普惠小微貸款385億元，加權(quán)平均利率為4.36%，辦理再貼現(xiàn)485億元，加權(quán)平均利率為2.98%，這個利率低于國務(wù)院要求的LPR（貸款市場報價利率）+50個基點（目前是4.55%）的要求。
“5000億元再貸款、再貼現(xiàn)政策實現(xiàn)了增量、降價、擴面。增量就是增加了5000億元的額度，降價是降低了支農(nóng)支小再貸款的利率0.25個百分點，擴面是重點支持復工復產(chǎn)、脫貧攻堅、春耕備耕、畜禽養(yǎng)殖、外貿(mào)行業(yè)等受疫情影響比較大領(lǐng)域的企業(yè)?！?孫國峰進一步指出。
劃五大信貸支持重點
“銀行業(yè)金融機構(gòu)為抗擊疫情提供的信貸支持超過1.4萬億元。1-2月，信貸比去年同期是增加的，同比多增了大約1300億元?！便y保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐表示。關(guān)于接下來銀行將從哪些方面著力支持實體經(jīng)濟恢復發(fā)展備受市場關(guān)注。發(fā)布會上，葉燕斐劃出了下一步銀行支持實體經(jīng)濟的五個重點。
一是小微企業(yè)和民營企業(yè)，這也一直是融資的難點，這些企業(yè)受疫情影響和沖擊較大，特別是交通運輸、批發(fā)零售、文化娛樂、住宿餐飲等行業(yè)的小微企業(yè)、民營企業(yè)受沖擊比較大。另外，要強化支持春耕備耕、生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展；二是更好地支持復工復產(chǎn)；三是加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同的支持；四是加大重大項目的支持；五是根據(jù)實際情況，更好地通過消費信貸支持新型消費和消費復蘇。
值得一提的是，疫情防控期間，相關(guān)監(jiān)管部門出臺了一些支持疫情防控和復工復產(chǎn)、春耕備耕的政策，而如何推動這些政策落地也是銀保監(jiān)會的工作重點。葉燕斐指出，銀保監(jiān)會加強監(jiān)管督導，要求銀行將支持防控疫情、支持企業(yè)復工復產(chǎn)、支持春耕備耕作為支持實體經(jīng)濟的重要工作來抓。同時引導銀行對需要延期還款付息安排的企業(yè)進行名單式管理。另外，還要加強跟蹤監(jiān)測，宣傳推廣好的做法，促進銀行相互借鑒，更好地支持企業(yè)復工復產(chǎn)和春耕備耕工作。
“降息”仍可期
隨著疫情對全球各國的影響日益嚴峻，多個主要經(jīng)濟體央行采取聯(lián)手降息的措施“救市”，中國央行在3月13日決定于3月16日實施定向降準，釋放長期資金5500億元，而下一步央行針對國內(nèi)復工復產(chǎn)情況以及經(jīng)濟發(fā)展在利率調(diào)節(jié)上會做哪些調(diào)整，也頗受市場關(guān)注。
孫國峰在發(fā)布會上強調(diào)，隨著利率市場化改革的推進和我國利率市場化程度的提高，在觀察利率水平時，還要更加關(guān)注實際利率的變化。下一步，人民銀行將繼續(xù)綜合采取多種措施促進貸款利率明顯下行，支持企業(yè)復工復產(chǎn)和經(jīng)濟發(fā)展。
一是運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，為降低企業(yè)融資成本提供良好的流動性環(huán)境。二是繼續(xù)推進LPR改革，有序推進存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換，引導完善商業(yè)銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)移定價（FTP）體系，將LPR內(nèi)嵌入銀行內(nèi)部的利率機制中，完善LPR的傳導機制，繼續(xù)釋放改革促進降低貸款實際利率的潛力。三是引導銀行體系適當向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，降低企業(yè)融資成本，激發(fā)微觀主體活力，暢通經(jīng)濟金融的良性循環(huán)。四是繼續(xù)發(fā)揮存款基準利率作為整個利率體系“壓艙石”的作用，同時壓降銀行不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品，將結(jié)構(gòu)性存款保底收益率納入宏觀審慎評估，維護存款市場競爭秩序，穩(wěn)定銀行負債端成本。
降準之后，業(yè)內(nèi)認為接下來的降息仍值得期待，而下一個觀察窗口馬上到來。中信證券固收首席分析師明明認為，降準之外，考慮到對沖疫情的需求和中美利差空間，比較合適的降息時點已經(jīng)到來。MLF（中期借貸便利）降息或?qū)⒃?月16日落地，預計下調(diào)5個基點至10個基點以引導3月20日的LPR繼續(xù)下行，釋放更加“靈活適度”的貨幣政策信號，向降低實體融資成本的目標更進一步。
中國民生銀行首席研究員溫彬指出，當前正處于疫情防控和經(jīng)濟恢復發(fā)展的關(guān)鍵時期，仍然需要加大逆周期調(diào)控力度，保持流動性合理充裕。預計本次降準將引導本月LPR下調(diào)5個基點。下階段，降準、降息仍然有空間，要把握好時間窗口，也可適時適度降低存款基準利率，進一步降低銀行負債成本，引導融資成本下降。
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