在當(dāng)前統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的過程中，非接觸式、數(shù)字化的銀行金融服務(wù)正在發(fā)揮更大的效用。
銀保監(jiān)會此前曾發(fā)文提到：“鼓勵（各金融機構(gòu)）積極運用技術(shù)手段，在全國范圍特別是疫情較為嚴(yán)重的地區(qū)，加強線上業(yè)務(wù)服務(wù)，提升服務(wù)便捷性和可得性?！?/span>
疫情發(fā)生以來，立足于平臺化服務(wù)戰(zhàn)略的浙商銀行，緊密圍繞各級政府和監(jiān)管部門的正確部署，積極運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，努力發(fā)揮平臺化業(yè)務(wù)和線上化服務(wù)的優(yōu)勢，在保障特殊時期基礎(chǔ)金融服務(wù)的同時，以線上綜合化服務(wù)更好地滿足企業(yè)和群眾多樣化的金融需求，最大程度減少人際接觸機會、降低交叉感染風(fēng)險，成功以金融科技的“巧勁”推動疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的統(tǒng)籌兼顧。
數(shù)字商圈
區(qū)塊鏈技術(shù)線上輸血抗疫企業(yè)
眾多紓解當(dāng)前企業(yè)融資難題的方式中，供應(yīng)鏈金融被認(rèn)為是最為現(xiàn)實可行的一種。傳統(tǒng)模式下，應(yīng)收賬款融資需現(xiàn)場確權(quán)見證、手續(xù)繁瑣，疫情防控期間，“低接觸”式的社會生活更為傳統(tǒng)方式增加了困難。
這一背景下，浙商銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造應(yīng)收款鏈平臺，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)信息共享可信、不可篡改、不可抵賴、可追溯的技術(shù)特征，將企業(yè)供應(yīng)鏈中沉淀的應(yīng)收賬款改造成為高效、安全的區(qū)塊鏈應(yīng)收款加以盤活，從而實現(xiàn)對企業(yè)、特別是中小企業(yè)的線上資金“供血”。
浙江天圣化纖有限公司（下稱“天圣化纖”）是國內(nèi)化纖龍頭企業(yè)，其產(chǎn)品是醫(yī)用無紡布的原材料。天圣化纖在疫情期間不停工、不停產(chǎn)，確?？谡帧⒎雷o服等醫(yī)用物資原材料充足。但企業(yè)需要采購大量的原材料進行產(chǎn)能擴充，日常流動資金難以滿足特殊時期的生產(chǎn)采購需求。浙商銀行紹興分行主動聯(lián)系該企業(yè)，在積極協(xié)同當(dāng)?shù)芈毮懿块T完成抵押物在線查詢后，通過應(yīng)收款鏈平臺對企業(yè)進行信貸資源的線上投放。2月6日至今，該行已為該公司發(fā)放疫情應(yīng)急資金累計3.7 億元，有效滿足了企業(yè)階段性疫情防控項目采購資金需求，應(yīng)收款鏈平臺全流程線上化操作、資金實時到賬的高效便捷服務(wù)也備受企業(yè)認(rèn)可。
貴州雙龍航空港是一家主營大型公共服務(wù)設(shè)施的國有企業(yè)，其上游供應(yīng)商多為小微企業(yè)。受疫情影響，它們在復(fù)工復(fù)產(chǎn)時急需資金用于支付員工工資、添置防疫物資。浙商銀行貴陽分行了解到這一情況后，迅速啟動信貸“綠色通道”，梳理出存在困難的上游小企業(yè)37戶，依托以該集團為核心的應(yīng)收款鏈平臺商圈，通過區(qū)塊鏈應(yīng)收款支付工程款、勞務(wù)費等，上游小微企業(yè)收到區(qū)塊鏈應(yīng)收款，即可在線實時轉(zhuǎn)讓給浙商銀行獲得流動資金。據(jù)悉疫情管控期間，該行已有21戶上游小微企業(yè)借此獲得了2.2億元資金補給。
票據(jù)經(jīng)紀(jì)
讓復(fù)工企業(yè)“手中有糧心里不慌”
政策層面指出，在統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的過程中，針對企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)面臨的債務(wù)償還、資金周轉(zhuǎn)和擴大融資等迫切問題，創(chuàng)新完善金融支持方式，為防疫重點地區(qū)單列信貸規(guī)模，為受疫情影響較大的行業(yè)、民營和小微企業(yè)提供專項信貸額度。
溫州一家主營帶鋼生產(chǎn)銷售的中小企業(yè)，其交易多以銀行承兌匯票結(jié)算，日常經(jīng)營回籠的銀票呈現(xiàn)金額小、筆數(shù)多、承兌行多樣的特點，頻繁赴銀行網(wǎng)點進行貼現(xiàn)融資不僅手續(xù)繁瑣、財務(wù)成本也較高。特別是疫情期間，企業(yè)更是一時找不到貼現(xiàn)機構(gòu)進行融資，原材料采購和員工招聘也陷入停滯，企業(yè)一籌莫展。
浙商銀行溫州分行了解到企業(yè)的困難后，利用票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為其巧解難題。作為國內(nèi)首批票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)試點銀行之一，浙商銀行的票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不僅可以全流程線上化辦理、減少疫情期間人員接觸，還能夠幫助企業(yè)足不出戶進行全國詢價、降低財務(wù)成本。通過這一創(chuàng)新工具，溫州分行當(dāng)日即為其快速辦理了31筆小面額票據(jù)貼現(xiàn)，金額合計180余萬元，且實際貼現(xiàn)利率較企業(yè)委托利率低8個基點；不僅助其及時解決了資金頭寸，還降低了融資成本，為其復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了切實有效支持。
同樣的，陜西的一家供應(yīng)建筑材料的中小企業(yè)由于賬上留存現(xiàn)金不多，受疫情影響銀行承兌匯票變現(xiàn)也較為困難，一時間缺乏足夠的資金支付貨款，復(fù)產(chǎn)計劃遲遲無法開展。浙商銀行西安分行得知相關(guān)情況后主動與之聯(lián)系，為其開通線上自助貼現(xiàn)功能，提供高效便捷的銀行承兌匯票貼現(xiàn)通道。該公司當(dāng)天即完成貼現(xiàn)985萬元，從發(fā)起申請到資金到賬耗時僅6分鐘。全程自動審批、無人工干預(yù)、在家辦理既安全又高效的良好體驗備受企業(yè)認(rèn)可，其隨后幾日又陸續(xù)進行貼現(xiàn)共獲得資金6000余萬元，成功化解了資金周轉(zhuǎn)困難，為順利復(fù)產(chǎn)打下基礎(chǔ)。
精準(zhǔn)施策
清除春耕備耕資金“攔路虎”
2月23日，統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作部署會議明確指出，現(xiàn)在春耕備耕已從南到北陸續(xù)展開，各地要抓緊解決影響春耕備耕的突出問題，組織好農(nóng)資生產(chǎn)、流通、供應(yīng)，適時開展春播。即使是疫情最重的湖北和疫情較重的省份，也要根據(jù)實際情況組織農(nóng)民開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。
主營橘子罐頭生產(chǎn)加工的浙江豐島食品公司（下稱豐島食品），上游是由橘農(nóng)抱團組成的合作社。此前，在浙商銀行的幫助下，豐島食品利用其基于區(qū)塊鏈技術(shù)打造應(yīng)收款鏈平臺，向橘農(nóng)合作社簽發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)收款，幫助其在銀行實現(xiàn)快速融資。
疫情發(fā)生后，受制于交通管制和人員隔離，公司在湖北的一家分支機構(gòu)的工資一時無法發(fā)出。這些員工都是當(dāng)?shù)亻俎r(nóng)，如果收入不能及時到賬，勢必會影響來年橘園的種植。
從豐島食品了解到這一情況后，浙商銀行紹興分行第一時間為企業(yè)提供了“e家銀”代發(fā)工資平臺的解決方案，通過視頻評議、遠(yuǎn)程授權(quán)、在線參數(shù)設(shè)置等方式，迅速為近150位橘農(nóng)員工在線發(fā)放了全部收入，緩解了他們在春耕備耕中的資金難題。
類似的還有從事化肥生產(chǎn)銷售的應(yīng)城市新都化工有限責(zé)任公司（下稱新都化工），在疫情期間響應(yīng)“春耕備耕”號召有序復(fù)產(chǎn)，但受疫情影響，公司面臨著采購、水電及工資等支出較大，產(chǎn)品銷售卻無法及時回款的流動性壓力。浙商銀行武漢分行及時伸出援手，運用該行應(yīng)收款鏈平臺，通過移動辦公系統(tǒng)實現(xiàn)公司賬上沉淀金融資產(chǎn)的在線轉(zhuǎn)讓，成功為企業(yè)融資4100萬元，有效緩解其復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間的資金周轉(zhuǎn)困難。
“這些金融科技效用的展露并非一蹴而就，而是浙商銀行長期以來立足平臺化服務(wù)戰(zhàn)略、創(chuàng)新金融科技應(yīng)用的集中顯現(xiàn)。疫情期間基礎(chǔ)金融服務(wù)保障是一次實戰(zhàn)檢驗。它的行之有效，也將進一步堅定我們加速金融科技轉(zhuǎn)型、更好服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的信心和決心?！闭闵蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
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